住宅ローンの事前審査に落ちる理由は、以下が考えられます。まず、年収390万円に対して4500万円の借入は返済比率が高すぎるため厳しいです。また、預金130万円では頭金や諸費用をカバーするには不十分です。月々12万円の支払い能力に対して借入希望額が過大です。比較的審査が通りやすい銀行としては、地方銀行や信用金庫、ノンバンク系の金融機関、JAバンク、フラット35などがあります。借入額を見直し、頭金を増やすことで審査通過の可能性が高まります。